변액보험이란?

 

 

 

 

변액보험이란?

 

변액보험은 노후를 준비하기 위한 연금보험의 한 종류로 보험료 중 일정부분을 주식이나 채권에 투자해서 실적에 따른 투자수익에 따라 보장금액이 달라지는 보험입니다.

투자형보험으로써 회사와 별도로 운용되는 고객 개인의 자산이고 일반 계약과는 별도로 관리가 되며 독립성이 보장된 보험입니다.

그러므로 회사가 파산한다하더라도 고객은 본인의 지분을 찾을 수 있습니다. 이런 변액보험은 크게 3종류로 변액연금보험, 변액종신보험, 변액유니버셜보험으로 나뉘어집니다.

 

변액연금보험 : 사업비를 제외한 나머지 부분을 채권이나 주식에 투자하는 방식으로 적립금은 연금으로 지급되며, 이자소득세에 대해서는 동일하게 비과세혜택이 주어집니다.

 

변액종신보험 : 일반 종신보험의 기능에 투자기능이 있는 상품으로 투자실적에 따라 사망보험금이나 해약환급금이 달라지는 상품입니다.

 

변액유니버셜보험 : 투자기능에 입출금 기능을 가진 상품으로 다른 보험들과의 차이점으로는 중도인출이 가능해 투자상품성향이 강합니다. 보험사마다 차이는 있지만 월납하기로 한 금액의 2~3배까지 추가납입이 가능하고 환급금의 50%이내에서 마음대로 출금이 가능한 보험상품입니다.

 

 

 

 

 

 

 

[변액보험 가입시 체크포인트]

 

* 역량있는 전문가의 조언을 받아 신중히 선택해야 합니다.

 

학연, 혈연등에 이끌려 "묻지마식 가입"은 금물입니다. 기본적으로 변액보험판매사 자격을 갖춘 전문 상담가를 통해서 가입하는게 좋으며, 변액보험 내 펀드는 장의 흐름에 따라 혼합형, 채권형 등으로 갈아탈 수 있기 때문에

펀드변경 등에 대해 도움을 줄 수 있는 전문설계사의 조언과 장기적인 계획하에 선택을 하시는게 좋습니다.

 

* 나의 자산을 안전하게 맡길 만한 곳인가?

 

보험금 지급여력인 책임준비금과 고객이 납입한 보험료를 얼마나 잘 운용하고 있는지 판단할 수 있는 자산운용수익률 등 여러가지 지표를 살펴보아야 합니다. 보험회사는 고객이 납입하는 보험료에서 사업비는 항목을 선공제하므로 가능한 한 재무구조가 튼튼한 회사를 선택해야 합니다.

따라서 지급여력비율이 높을수록 안정적인 회사라 할 수 있습니다.

 

* 나의 자산을 전문적으로 운용할 수 있는가?

 

변액상품은 펀드운용실적 및 운용능력에 따른 수익율에 많은 차이가 있기 때문에 운용능력이 우수한 운용사를 현명하게 선택하셔야 합니다. 특별계정을 운용하는 운용사는 보험회사별로 선정이 되어있습니다.

운용사의 능력을 판단하는 기준은 과거운용실적, 기간별 운용실적, 펀드규모, 리스크관리측면, 전문운용인력의 경력 및 실적등 공시되는 자료들을 반드시 확인하여 가입시 참고하시길 바랍니다.

* 보장+고수익 보장이 가능하지만 이에 따른 위험부담도 고려해야 합니다.

 

"기대수익이 크면 투자 리스크가 크다(High Return High Risk)" 투자의 기본원칙입니다.

 

변액상품은 사고에 대한 보장을 받을 수 있을 뿐만 아니라 투자실적이 좋은 경우 시중금리 이상의 고수익을 바라볼 수도 있습니다. 하지만 높은 투자효과=높은 투자 리스크라는 점을 잊지않아야 합니다.

 그러므로 변액보험은 정직하고 유능한 사람과 상담하고 반드시 장기계획하에서 선택해야 합니다.