통장 쪼개기
최근의 재무설계 관련된 기사를 통해 「통장쪼개기」 「4개의 통장」이라는 이름으로 많이 들어봤을거라 생각이 듭니다.
통장쪼개기가 무엇인지? 또한 통장쪼개기의 형태와 효과적인 통장관리 방법에 대해서 살펴보도록 하겠습니다.
1. 통장쪼개기의 의미
통장쪼개기는 말 그대로 통장을 사용목적에 맞게 나누고 쪼개서 관리하는 것을 말합니다.
자세히 말하면, 아래 도표와 같이 급여통장에서 목적에 따라 소비와 저축과 비상예비자금 등으로 나누어서 월급이 들어오면 각각의 통장에 이체를 시켜서 적금 펀드 등은 투자통장으로, 실직이나 질병과 같은 만약에 사태에 대비한 자금은 비상자금통장으로 이체하고, 생활비 등 변동지출은 소비통장으로 이체가 되어져서 월급통장은 급여가 들어오는대로 사실상 0원으로 만드는 것을 의미한다.
2. 통장쪼개기의 효과적인 방법
1) 통장을 나눠라
통장 쪼개기를 하는 궁극적인 이유는 월급통장 하나에서 수입과 지출, 저축, 투자 모든 것을 관리하게 되며 현재 자신의 자금이 어디에 어떻게 쓰여지는지 현금의 흐름을 알 수 없기 때문이다.
보험료, 통신비, 교통비, 유류비 등등... 월급통장 하나로 모든 것을 관리하는 대부분의 사람들은 이런 지출들에 대해 얼마를 쓰는지 파악하기가 어려울 것입니다.
따라서 통장 쪼개기를 통해 월급통장과 소비통장, 투자통장, 비상자금 통장 등으로 나누어 매월 소득과 지출, 저축을 쉽게 파악하고 관리해보시기 바랍니다.
기본적인 4개의 통장쪼개기가 습관화 되셨다면 업그레이드 버전으로 ‘부모님동남아해외여행 통장’, ‘가족여름휴가비 통장’, ‘소나타하이브리드 구입통장’, ‘귀요미아들대학등록금통장’, ‘소중한큰딸시집보내는통장’ 등 재미있는 이름을 통장앞에 네임텍으로 써 붙혀서 좀 더 세분되어져서 통장 쪼개기를 하면 목적자금을 마련하기 위한 계획도 세우고, 통장정리를 해 볼 때마다 조금씩 꿈에 가까워져 가고 있는 자신의 모습을 발견하게 되어 입가에 미소를 짓게 될 것입니다.
2) 목적자금 별로 자금을 이체하라.
우선 월급이 들어오면 월급 통장에서 보험료, 대출금, 공과금 등 고정 지출이 자동이체를 해놓아 납부되게 해놓고 생활비는 소비통장으로, 저축 금액은 투자통장으로, 기타 잉여 자금은 모두 비상자금 통장으로 이체시키는 게 좋습니다.
3) 소비 통장은 반드시 체크카드를 사용하라.
근로소득자에게 가장 중요한 것은 무엇보다 소비를 통제하는 것 입니다. 소비 통장으로 일정 금액의 생활비를 이체 시켰다면 여기서 중요한 것은 꼭 소비통장에 체크카드를 연결해 사용하는 것입니다. 신용카드는 한정된 소비통장에서 한달동안 변동지출을 써야하는 것을 당장 지불되지 않는 신용카드의 특성상 소비의식을 무감각하게 만듭니다. 따라서 체크카드를 연결해 사용하면 정해 놓은 일정금액의 생활비 내에서 소비를 하게되 소비를 통제할 수 있는 가장 좋은 방법이 될수 있기 때문입니다.
그리고 반드시 일주일단위로 써야 할 소비금액을 정해주시면 좀더 소비를 통제하는데 도움이 될수 있답니다.
예를 들면 한달에 100만원 범위안에서 변동지출을 해야한다보다는 일주일에 25만원범위내에서 소비로 일주일단위로 계획을 세우게 되면 월말에 돈이 부족한 확률이 거의 적어진답니다. 또한, 체크카드를 연결해 사용하면 지출내용이 한 눈에 보이고 잘 정리되어 나오기 때문에 따로 가계부를 쓰지 않아도 비슷한 효과를 낼 수 있습니다.
4) 비상자금 통장의 자금 규모를 높이고 효율적으로 활용하라.
만약, 생활비보다 더 많은 지출이 예상되어 생활비 자금이 부족하게 된다면 비상자금 통장에서 부족한 자금을 채우고, 반대로 소비 통제로 인하여 생활비 통장에 자금이 남아있다면 남는자금은 모두 비상자금 통장으로 이체하여 매월 생활비 통장은 잔고가 0원이 되도록 합니다.
이처럼 생활비 부족이나 병원비, 부모님 환갑잔치 , 출산등의 예기치 못한 지출이 발생했을 경우 비상자금 통장을 잘 활용하여 유용하게 쓸 수 있기 때문에 비상자금 통장은 적정 규모의 자금을 보유 할 수 있도록 하고 되도록 매월 급여의 3개월에서 6개월정도의 자금을 보유하고 있는것이 꼭 필요합니다.
[출처] 통장 쪼개기!! (꼼꼼이의 똑똑한 재무설계) |작성자 꼼꼼이 J
