태아에게 일어날 수 있는 위험들
1. 어린이(자녀)보험이란?
자녀(어린이)에게 발생할 수 있는 「생활위험(골절이나 화상, 교통사고 등)과 질병」및 갑작스러운 상해사고로 장해를 입은 경우,
장해에 대한 치료비와 재활치료를 할 수 있는 비용, 자녀(어린이)에게 특화된 위험(소아암, 스쿨존어린이교통사고), 학교생활에서의 위험(학교생활상해사고, 왕따로 인한 정신장애, 학교폭력 등) 등의 어린이(자녀)에 대한 위험을 보장하는 보험입니다.
2. 태아보험이란?
「임신사실을 안 날로부터 출생전의 태아」가 가입하는 보험으로서,
자녀의 성장과정 중 발생한느 위험(어린이보험과 동일)에 더하여,
출생 이후 발견되는 '선천이상'에 대한 치료비, 저체중 또는 선천질병으로 인하여 사용하게 되는 인큐베이터 사용비용까지 모두 보장받을 수 있습니다.
어린이 태아보험 가입시 체크포인트
“빠를수록 좋다는데 태아보험은 언제 가입 하여야 하나요?”
태아보험 가입시 가장 중요한 부분이 임신주수 즉, 태아를 임신한 시기입니다.
태아보험에서 가장 중요한 선천이상에 대한 보장과 저체중 등에 대한 인큐베이터 비용을 보장받기를 원한다면
손해보험의 경우 22주이내에, 생명보험의 경우 23~24주 이내에 가입을 하여야 보장이 가능합니다.
임신주수가 늘어나면 늘어날수록 상품선택의 폭이 좁아지고 보험사마다 임신주수에 따라 보험 가입제한이 있기 때문에
가입하려고 하는 제한사항을 꼭 확인하시고 주수를 넘기지 않도록 미리 준비하는 것이 좋습니다.
‘생명보험과 손해보험’
생명보험의 어린이, 태아보험 상품의 경우
암이나 자녀(어린이)에게 발생할 수 있는 치료비가 많이 드는 질병의 진단금을 높게(고액암의 경우 최고 1억원) 가입할 수 있고, 치과통원치료를 포함한 통원치료시 정액으로 본인부담금 공제없이 보상이 가능하고, 어린이(자녀)에게 빈번하게 발생하는 중이염, 아토피 등의 통원비나 입원비, 수술비에 대해서도 본인부담금 공제없이 정액으로 보장이 가능합니다.
하지만, 보험기간이 자녀의 독립시기인 24세, 30세 만기의 비중이 크므로 신중한 선택이 필요합니다.
손해보험의 어린이, 태아보험 상품의 경우
대표적인 상품인 의료실비 보험으로 100세까지 의료비 부담을 덜 수 있고,
필요에 따라 진단금, 수술비, 입원비 등의 다양한 담보를 선택적으로 가입이 가능하여 다양한 보장이 가능합니다.
다만, 주요 진단금 가입금액이 생명보험사보다 낮게 책정되어있고, 입원치료나 통원치료시 본인부담금이 발생하게 됩니다.
태아의 경우, 필수 담보인 선천이상에 대한 수술비, 입원비, 저추젱아육아비용 등의 담보는 22주이내의 태아만 가입이 가능하므로
임신주수에 대한 부분도 가입시 신경을 써야 하는 부분입니다.
‘어린이.태아보험을 고르는 기준’
질병, 암진단, 재해골절, 상해, 학원폭력, 선천이상 등의 각종 위험을 종합적으로 보장하고, 범죄피해 및 후유장해에 대한 보장도 고려하여야 합니다.
우연히 타인의 물건이나 신체에 피해를 입힌 경우 보상해줄 수 있는 배상책임이나 발생빈도가 높고 고액치료비가 드는 질병에 대한 집중보장을 할 수 있는 상품으로 가입을 하셔야 성인이 되었어도 추가적인 보험가입이 없을 것입니다.
태아보험의 경우, 출생 후에 확인할 수 있는 선천질병이나 저체중에 대한 대비비용도 확인하여야 하고, 임신주수를 넘겨 가입이 불가능하더라도 손해보험사의 경우, 선천질병에 대해서는 의료비에서도 보장이 가능하니 꼭 확인하셔야 합니다.
‘보장기간은 되도록 길~게!’
기존의 자녀(어린이)보험과 태아보험은 24세, 27세 또는 자녀의 독립시기인 30세만기가 최장이었으나, 지금은 80세, 100세 만기 상품도 가입이 가능 합니다.
자녀때부터 준비해두는 보험은 성장기에 혹시 일어날 지도 모르는 각종 사고와 질병 위험에 경제적으로 도움을 줄 수 있고, 자녀 독립시기 이후까지도 의료비에 대한 혜택을 준비해 줄 수 있으므로 보장기간(보험기간)은 길수록 좋습니다.
